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車のローン…無理なく支払うためには組み方が重要
車の購入する際、一括購入かローンを組んで毎月支払っていくか選ぶことができます。支払い方は、その人の考え方によってまったく異なるため、ローンを組んで毎月少しずつ支払いたいと考える方も多いでしょう。
しかし、車のローンの種類を調べてみると、車に関するローンだけでもさまざまな種類があります。また、自分に合った組み方をよく考えなければ、毎月の返済に無理が生じたり、生活が厳しくなったりする恐れがあるので気をつけてください。
車のローンの種類とそれぞれの特徴
車のローンには、いくつか種類があります。それぞれ特徴があるので、自分に合ったローンを選ぶことが大切です。
例えば、ディーラーが提供するローンであれば、ディーラーで購入する車を決定したあと、手続きが比較的簡単に行えるというメリットがあります。審査にも通りやすい利点がありますが、一方で金利が高いケースが多いので注意が必要です。
続いて、銀行のマイカーローンです。ディーラーのローンに比べると金利がやすく、総支払額を抑えることができる利点があります。ただし、信用第一の銀行から融資を得ることになるため、審査基準が厳しい傾向も。
また、残価設定ローンという車の販売価格の一部を最終回の支払い分として据え置くことで、月々の支払額を軽減するローンもあります。さらに、ディーラーによっては、次の車を同じ会社の車に乗り換える場合、残価分の支払いが不要となるケースもあります。
さまざまな種類の車ローンがあるので、自分の現状に合ったローンを選びましょう。
車のローンはどれくらいで組むべき？
車のローンを組むときは、自分の現在の貯金額や年収、生活水準などを考慮して組むことが大切です。ここでは車をローンで購入するときに確認すべき本体価格目安や年収、必要な頭金について解説します。
車をローンで買うなら手取り年収の4〜5割を目安に
一般的に車をローンで購入する場合は、手取り年収の4〜5割の価格の車を選ぶと、無理なくしはらいができるといわれています。以下に年収別の目安価格を記載しました。
- 年収300万円未満の場合･･･50万〜100万円程度
- 年収400万円台の場合･･･200万円以内
- 年収500万円台の場合･･･250万円以内
- 年収700万円台の場合･･･300万〜350万円以内
上記のように、今後車にかかる維持費も考慮して、手取り年収の4〜5割、あるいはそれ未満の価格設定の車を選ぶと、生活が苦しくなったりローンが支払えなくなるといった心配がグッと減るでしょう。
車のローン審査は年収によって借入金額が変わる
車のローンを組むにはマイカーローンの審査に通る必要があります。これは、年収によって借入金の上限額が変わるため、こちらも合わせて確認しておくと安心です。
また、マイカーローンを組むためには、一般的に最低限、年収が150万円〜200万円は必要になります。この年収を下回ってしまうと、支払い能力に不信感を抱かれてしまうため、審査が通らない可能性が上がってしまうでしょう。
車の頭金は一般的に本体価格の2〜3割が相場
車のローンを組むときに、頭金を払うか払わないか悩む人がいます。一般的には、車の頭金に本体価格の2〜3割を支払う人が多いです。
ある程度、最初にまとめて支払うことで、月々の返済額を軽減して生活に余裕を持たせることができます。ただし、まとまった金額を一度に払ってしまうと、手元に残るお金が少なくなりますし、何より購入前に貯蓄しておく必要があるので、人によっては難しいケースもあるでしょう。
頭金を支払わない場合、デメリットはある？
頭金を支払わずに車のローンを組んだ場合、どのようなデメリットが生じるのでしょうか。
- 月々の返済額が増える
- 利息が増えて支払い総額が増える
- 完済期間が長引き将来に負担がかかる恐れ
- ローン審査に通りにくくなる
月々の返済額が増えることや、利息が増えて総支払額が増えることなどが懸念点として挙げられます。また、購入した年齢によっては、監査期間が長引いて将来設計に支障をきたす恐れもあるので気をつけましょう。
車のローンは無理のない返済プランを立てて契約を
いかがでしたか。車のローンを組むときは、自分の現在の貯金額や手取り収入、さらに生活水準を考慮した上で返済プランを立てましょう。不安な方は、一度ファイナンシャルプランナーなどに相談すると安心ですよ。
